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原告南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡稱村鎮(zhèn)銀行）與被告何冬梅、吳紹海、巴中市平昌正合融資擔保有限公司（以下簡稱正合擔保公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2019年8月5日立案后，于2019年10月29日作出（2019）川1922民初2296號民事判決書，被告何冬梅、吳紹海對該判決不服，提起上訴。巴中市中級人民法院于2020年4月3日作出（2020）川19民終131民事裁定書，裁定撤銷本院（2019）川1922民初2296號民事判決，發(fā)回本院重審。本院依法適用普通程序，于2020年7月20日公開開庭進行了審理。原告村鎮(zhèn)銀行的委托訴訟代理人趙明山、被告吳紹海的委托訴訟代理人黃平、被告何冬梅及其委托訴訟代理人余長國、被告正合公司的委托訴訟代理人陳新到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)

暫無數(shù)據(jù)

原告村鎮(zhèn)銀行向本院提出訴訟請求：1、判令被告何冬梅、吳紹海共同償還原告貸款本金1500036.98元；2、判令被告何冬梅、吳紹海向原告支付借款截止2019年6月27日的罰息340228.62元，2019年6月28日至全部付清之日止以1500036.98元為基數(shù)按年利率17.12%計算罰息；3、判令被告正合公司對第一項、第二項訴訟請求承擔連帶清償責(zé)任；4、本案訴訟費及原告為實現(xiàn)債權(quán)所支付的其他費用（財產(chǎn)保全費、公告費、評估費、執(zhí)行費、律師費、交通費等）由三位被告共同負擔。 事實與理由：2016年2月5日，被告何冬梅、吳紹海與原告簽訂編號為南農(nóng)科借字2016第039號《個人借款合同》，同日，被告正合公司對該借款向原告提供保證擔保，并與原告簽訂《保證擔保合同》（南農(nóng)科保字2016第033號）。同日，原告向被告何冬梅發(fā)放借款300萬元。2018年2月5日，該筆借款到期，2018年3月7日被告償還部分本金、未還利息、逾期罰息后尚有1500036.98元本金至今未清償，經(jīng)原告多次催收無果，依法起訴來院要求判如所請。 被告何冬梅、吳紹海共同辯稱：向原告借款3000000.00元屬實，已償還借款本金1500000.00元無異議。2016年2月2日，擔保公司為甲方、四川省南江縣宏宇房地產(chǎn)開發(fā)公司為乙方，四川省南江縣鵬達有限公司為丙方，三方簽訂合作協(xié)議，將春光公寓3號樓Ａ幢1單元的房產(chǎn)價值1000萬元作為借款抵押登記，為何冬梅、吳紹海在銀行借款3000000.00元提供反擔保。2016年2月5日，銀行與何冬梅、吳紹海簽訂了個人借款合同，雙方約定借款3000000.00元，使用期為2年，即2016年2月5日至2018年2月4日，本年度月利率為9.51‰，以后每年度以人民銀行公布的同期同擋次貸款基準利率為基準，借款到期不能按時歸還的，自逾期次日起計收罰息，罰息利率為本合同執(zhí)行利率上浮50%。2018年1月26日，被告擔保公司償還貸款函告知銀行，何冬梅貸款3000000.00元，貸款期限至2018年2月5日，由于此筆貸款出現(xiàn)異常，請貴行在我司擔保保證金中扣劃代償本金及下差利息，具體代償金額請函告我司。根據(jù)擔保公司的償還貸款函，銀行應(yīng)當在當日或者次日扣款，最遲延長至2018年2月5日貸款到期日必須扣款代償何冬梅、吳紹海借款本金及下差利息，而且擔保公司經(jīng)辦人和何冬梅代理人黃平3次找原告銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商扣款，原告故意拖延了31天至2018年3月7日只扣款1587379.38元償還借款，其中借款本金150萬元，超期利息87379.38元。保證金帳戶余額還有1096319.75元未予扣收貸款，滯留于帳戶，其目的是為了多收取借款利息。2018年7月10日，銀行擅自將保證金余額1096319.75元轉(zhuǎn)移用途，未征得何冬梅、吳紹海、擔保公司同意，違規(guī)扣劃償還第三人王德芬借款247926.99元，李江東借款848392.76元，給答辯人何冬梅、吳紹海、被告擔保公司造成難以彌補的經(jīng)濟損失，原告銀行不按照雙方的借款合同、保證擔保合同約定以及償還借款函扣收借款，其行為屬于違約，應(yīng)依法承擔違約過錯責(zé)任，擔保資金1096319.75元流失，是原告故意亂作為，違法經(jīng)營，所造成的經(jīng)濟損失應(yīng)由原告自行承擔。被告何冬梅、吳紹海在本案中無過錯責(zé)任，應(yīng)該享有司法免責(zé)權(quán)利，不應(yīng)該再承擔償還1096319.75元借款本金及利息的義務(wù)。被告何冬梅、吳紹海與原告銀行簽訂的個人借款合同雙方明確約定本年度月利率為9.51%，以后每年度以人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率為基準。借款到期不能按時歸還的，自逾期次日起計收罰息。2017年、2018年度人民銀行規(guī)定的同期同檔1年至5年期基準利率為4.75%，應(yīng)該按照雙方約定基準利率4.75%上浮50%計算利息。2018年3月7日，原告銀行扣收保證資金1587379.38元償還何冬梅、吳紹海借款本息，其中利息87379.38元計算有超期31天利息及罰息。借款到期日是2018年2月5日，原告銀行不履行扣款職責(zé)，而且拖延至2018年3月7日扣款，如果原告履行了被告要求的扣款義務(wù)，就根本不存在超期利息、罰息，因而何冬梅、吳紹海不應(yīng)該承擔計算的利息、罰息87379.38元，請求按照借款合同約定月利率標準重新計算利息返還被告。上述被告的意見，請求法庭采信，依法公正作出判決。 被告正合公司辯稱：被告正合公司基于與原告達成合作協(xié)議，存一定金額的擔保保證金在原告處，原告采用1:6的比例發(fā)放貸款，我公司存入金額7000000.00元，原告應(yīng)發(fā)放貸款4200萬元，但原告僅按我公司存入的保證金數(shù)額發(fā)放貸款，原告構(gòu)成根本違約;本案涉及的貸款3000000.00元，為我公司與原告合作的首筆貸款，于2016年2月6日發(fā)放，我公司的保證金足以代償，2016年12月29該貸款出現(xiàn)異常時，原告應(yīng)當按照合作協(xié)議全額扣劃，但是原告僅僅扣劃當期利息12750.00元;我公司多次找原告協(xié)商足額償還案涉款下差本息，但原告遲遲不予扣劃，其目的就是為了收取利息，2018年1月26日，我公司向原告發(fā)出書面代償函件，但原告依然不扣劃，原告未足額扣劃下差本息的法律風(fēng)險應(yīng)該自行承擔。2018年7月10日，從我公司保證金賬戶扣劃1096319.75元（扣劃償還李江東、王德芬的借款，該筆借款未到期，也沒有經(jīng)過我公司同意）,我方不予認可，應(yīng)當在本案的本息范圍內(nèi)予以抵扣。自2018年1月26日發(fā)出代償函件，至2018年3月7日，本案所產(chǎn)生的利息，應(yīng)該由原告自行承擔。截止2019年9月30日，我公司尚有余額3402.76萬元，可以在本案的本息中予以抵扣。我公司現(xiàn)不應(yīng)當再承擔保證責(zé)任。 本院根據(jù)原、被告向法庭提供的證據(jù)在卷予以佐證，結(jié)合庭審原被告的當庭陳述，認定事實如下：2016年1月15日，原告村鎮(zhèn)銀行與被告正合公司簽訂《擔保合作協(xié)議》，雙方約定：被告正合公司在原告處開立專用存款賬戶，賬號92×××92，正合公司在原告開立的專戶上存入2000萬元人民幣擔保保證金；正合公司在開設(shè)賬戶時存入500萬元人民幣，在6月底前其余1500萬元全部到位；原告不收取保證金管理費且按一年定期存款利率上浮30%向正合公司支付利息；原告確保按保證金1∶6的比例發(fā)放擔保貸款；被擔保中小微企業(yè)、私營業(yè)主及自然人借款逾期5日內(nèi)，由雙方共同催收，催收無果的，借款逾期90日，由正合公司全額代償借款人下差的貸款本息；被擔保方如不按時結(jié)息，次月5日從正合公司保證金賬戶中扣收；雙方如發(fā)現(xiàn)有危及貸款的風(fēng)險時，要及時采取相應(yīng)措施。2016年2月5日，被告何冬梅、吳紹海與原告簽訂南農(nóng)科借字［2016］第039號《個人借款合同》，合同約定：被告何冬梅、吳紹海向原告借款3000000.00元，用于資金周轉(zhuǎn)，借款期限為二年，期限自2016年2月5日至2018年2月4日；中期借款執(zhí)行浮動利率，一年一定，本年度月利率為9.51‰，以后每年度以人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率為基準，按貸款人規(guī)定的浮動系數(shù)進行浮動，不再通知借款人，新利率的執(zhí)行期間為每年的12月21日；按月結(jié)息，月末或季末20日結(jié)息，貸款人于結(jié)息次日從借款人在貸款人處開立的資金賬戶扣收；借款到期一次性歸還，計劃還款日或借款到期日前，借款人應(yīng)主動歸還借款本金和利息，借款人不按時歸還的，貸款人有權(quán)從借款人在貸款人處開立的資金賬戶內(nèi)直接扣收；借款到期不能按時歸還的，自逾期次日起計收罰息，罰息利率為本合同執(zhí)行利率上浮50%。同日，原告與被告正合公司簽訂《保證擔保合同》（南農(nóng)科保字2016第033號），被告正合公司愿意為何冬梅、吳紹海的上述借款3000000.00元提供連帶責(zé)任保證。保證合同約定了保證的范圍，借款合同項下全部借款本金及利息、復(fù)息、罰息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，實現(xiàn)債權(quán)的費用包括但不限于催收費用、訴訟費、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費及其他費用；約定了保證期間為借款到期之日起兩年，如借款展期，則為展期協(xié)議約定的債務(wù)履行期限屆滿之日起兩年，借款人未按時足額償還全部或部分貸款、或相應(yīng)利息時，保證人應(yīng)無條件地向債權(quán)人立即支付借款人的全部到期應(yīng)付款項，保證人沒有主動履行的，債權(quán)人有權(quán)直接從保證人賬戶中劃收。同時被告正合公司向原告發(fā)出擔保函，表示如果借款人何冬梅、吳紹海未按借款合同約定還款，借款合同期限屆滿，經(jīng)貸款人催收仍不履行還款義務(wù)的，原告可以從正合公司保證金賬戶（戶名：巴中市平昌正合融資擔保有限公司，開戶行：南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，賬號：92×××92）扣收借款人未按借款合同履行的部分。2016年2月5日，原告村鎮(zhèn)銀行向被告何冬梅、吳紹海發(fā)放貸款3000000.00元，并約定2016年2月5日至2018年2月5日之間執(zhí)行年利率11.412％。 2017年1月20日被告正合公司（簡稱甲方，出質(zhì)人）與原告村鎮(zhèn)銀行（簡稱乙方，質(zhì)權(quán)人）在簽訂的《擔保合作協(xié)議》基礎(chǔ)上簽訂《質(zhì)押擔保合同》，其中約定：保證金專戶名稱南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司-保證金戶，保證金專戶賬號92×××88，開戶行南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行；債務(wù)人不履行主合同項下到期債務(wù)或不履行被宣布提前到期的債務(wù)，或違反主合同的其他約定，乙方有權(quán)從上述保證金專戶中劃收相應(yīng)款項；甲方不得以任何方式妨礙乙方實現(xiàn)質(zhì)權(quán)；如果除主合同項下的債務(wù)外，債務(wù)人對乙方還負有其他到期債務(wù)，乙方有權(quán)劃收債務(wù)人在乙方開立的賬戶中的人民幣或其他幣種的款項首先用于清償任何一筆到期債務(wù)，甲方的擔保責(zé)任不因此發(fā)生任何減免；即使乙方不行使或延緩行使主合同項下的任何權(quán)利或未用盡主合同項下的任何救濟，甲方在本同項下的擔保責(zé)任并不因此減免。2017年4月18日原告村鎮(zhèn)銀行與被告正合公司再次簽訂《補充協(xié)議書》，雙方約定：被告正合公司在原告方開立專用存款賬戶，戶名巴中市平昌正合融資擔保有限公司，賬號92×××92；正合公司保證金存款賬戶，戶名南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司-保證金戶，賬號92×××88；由正合公司提供的貸款，貸款本金逾期或者貸款利息逾期60日，將直接從正合公司在原告方開立的專用存款賬戶和相應(yīng)的保證金戶（戶名巴中市平昌正合融資擔保有限公司，賬號92×××92；正合公司保證金存款賬戶，戶名南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司-保證金戶，賬號92×××88）中扣收，由正合公司全額代償借款人下差的貸款本息，正合公司不得提出異議。 因被告何冬梅、吳紹海在貸款期限內(nèi)有逾期償還利息的行為，2018年1月26日，被告正合公司向原告村鎮(zhèn)銀行發(fā)出償還貸款函，該函載明：“何冬梅2016年2月5日向貴行貸款叁佰萬元，小寫3000000元，貸款期限至2018年2月5日，由于此筆貸款出現(xiàn)異常，請貴行在我司擔保保證金中代償本金及下差利息，具體代償金額請函告我司。”2018年3月7日，原告村鎮(zhèn)銀行在被告正合公司的保證金賬戶92×××88中代扣何冬梅、吳紹海應(yīng)償還貸款本息1587379.38元，其中本金1500000.00元，利息87379.38元。 另查明，被告正合公司于2016年6月6日為胡杰提供擔保在原告處借款3000000.00元，借款期限一年，2017年7月31日原告扣劃1000000.00元；被告正合公司于2016年6月6日為李江東提供擔保在原告處借款1000000.00元，借款期限一年，2017年7月31日原告扣劃1045725.19元，于2016年6月23日借款1000000.00元，借款期限一年十一個月，2018年7月10日，原告扣劃848392.76元，2017年12月31日扣劃92856.04元；被告正合公司于2017年4月17日為王德芬提供擔保在原告處借款3000000.00元，借款期限一年，2018年7月10日原告扣劃247926.99元；被告正合公司于2017年4月13日為黃吉亮提供擔保在原告處借款200000.00元，借款期限二年。2018年1日26日，保證金賬戶92×××88余額為2683699.13元2586121.52元，專用存款賬戶92×××92余額為397.31元。也即2018年1月26日被告正合公司在原告處擔保賬戶余額共計2684096.44元。 截止2018年1月26日被告何冬梅、吳紹海貸款本金余額3000000元，利息29481.00元，利息復(fù)利84.11元。2018年1月27日至2018年2月5日期間產(chǎn)生的利息9510.00元，利息復(fù)利93.45元，2018年2月6日至2018年3月7日期間利息（罰息）42795.00元

一、被告何冬梅、吳紹海自本判決生效后二十日內(nèi)償還原告南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司貸款本金1451789.18元及利息。其中355072.44元由被告何冬梅、吳紹海自2018年2月6日起按年利率11.412％向原告計付利息，其中1096716.74元自本判決生效后，若被告未按本判決指定的期間履行，則自逾期之日起按年利率11.412％向原告計付利息。 二、被告何冬梅、吳紹海在本判決生效后二十日內(nèi)支付原告南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司律師代理費38403.03元。 三、被告巴中市平昌正合融資擔保有限公司對被告何冬梅、吳紹海所負上述債務(wù)承擔連帶償還責(zé)任。 四、駁回原告南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司的其他訴訟請求。 如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，則應(yīng)當加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。 本案受理費18300.00元，由被告何冬梅、吳紹海、巴中市平昌正合融資擔保有限公司承擔。 如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省巴中市中級人民法院

審判長何濤 人民陪審員文仕忠 人民陪審員鄭榮華 二〇二〇年十月九日 書記員田劉

2020-10-30