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原告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司與被告陜西卓壹融資租賃有限公司、第三人華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行、廊坊銀行股份有限公司營業(yè)部保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年11月5日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司委托訴訟代理人賴警予、趙怡鮮，被告陜西卓壹融資租賃有限公司委托訴訟代理人張瓊、第三人華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行委托訴訟代理人吳佳杳、卓愉到庭參加訴訟，第三人廊坊銀行股份有限公司營業(yè)部經(jīng)本院傳票傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)

暫無數(shù)據(jù)

原告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告支付保險(xiǎn)賠償款人民幣3861450.71元；2.判令被告向原告支付自賠付之日起至款項(xiàng)清償之日止所產(chǎn)生的違約金，違約金以保險(xiǎn)賠償款為基數(shù)，按日萬分之四的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，暫計(jì)至2020年10月31日，共計(jì)人民幣74929.56元，上述訴訟請求總計(jì)3936380.27元；3.判令被告承擔(dān)本案的受理費(fèi)、保全費(fèi)等全部訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：2019年4月1日，原告與被告簽訂了一份《新車、二手車買賣保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定被告為協(xié)議項(xiàng)下的渠道商，由原告為被告的客戶（借款人）提供履約保證保險(xiǎn)。當(dāng)借款人無法按照借款約定還本付息時(shí)，原告向資金方支付保險(xiǎn)賠償款后，被告對由其介紹的客戶（借款人）引發(fā)的保險(xiǎn)賠償款向原告承擔(dān)100%的賠償責(zé)任，如被告未按協(xié)議約定支付保險(xiǎn)賠償款，需按照日萬分之四向原告支付違約金。2019年8月27日，原告與被告簽訂了一份《車抵貸業(yè)務(wù)和車輛融資租賃回租保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定被告為協(xié)議項(xiàng)下的渠道商，由原告為被告的客戶（借款人）提供履約保證保險(xiǎn)。當(dāng)借款人無法按照借款約定還本付息時(shí)，原告向資金方支付保險(xiǎn)賠償款后，被告對由其介紹的客戶（借款人）引發(fā)的保險(xiǎn)賠償款向原告承擔(dān)100%的賠償責(zé)任，如被告未按協(xié)議約定支付保險(xiǎn)賠償款，需按照日萬分之四向原告支付違約金。截止目前，原告已按協(xié)議約定向資金方（被保險(xiǎn)人）支付保險(xiǎn)賠償款人民幣3861450.71元，并已將賠付情況多次告知被告。但自原告賠付保險(xiǎn)賠償款至今，被告并未按協(xié)議約定向原告承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，為維護(hù)原告合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國合同法》及《中華人民共和國民事訴訟法》之相關(guān)規(guī)定向本院提起訴訟，請求本院依法支持原告全部訴訟請求。 被告答辯稱：1.在被告正常合規(guī)開展經(jīng)營業(yè)務(wù)客戶逾期數(shù)量比例未達(dá)到合同約定終止合作的情況下，原告違反合同約定單方終止合作。因此，對于因原告違約造成的理賠賠償金，被告無需承擔(dān)賠付責(zé)任。具體如下：原被告簽訂兩份合作協(xié)議。2019年8月27日，雙方因調(diào)整初始保證金金額等事項(xiàng)，重新簽訂協(xié)議即《車抵貸業(yè)務(wù)和車輛融資租賃回租保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。該協(xié)議取代雙方于2019年4月1日簽訂的《新車二手車買賣保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。因此，雙方就汽車金融保險(xiǎn)產(chǎn)品合作事項(xiàng)應(yīng)適用后面簽訂的《車抵貸業(yè)務(wù)和車輛融資租賃回租保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。在被告正常經(jīng)營的情況下，如借款人出現(xiàn)逾期還款的情況，被告會采取協(xié)助催收、先行代付等措施，保障車抵貸業(yè)務(wù)和車輛融資租賃回租保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議項(xiàng)下的合作業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。但是自2020年3月起原告無正 當(dāng)理由拒絕受理被告推薦的絕大部分合作業(yè)務(wù)，合作業(yè)務(wù)幾乎停滯。自2020年6月起，原告單方面終止全部合作。原告的違約行為導(dǎo)致被告難以繼續(xù)正常開展業(yè)務(wù)，難以繼續(xù)操作先行代付等措施，從而出現(xiàn)逾期客戶增加、原告理賠賠償金增加的情況，因此，對于因原告違約造成的理賠賠償金，被告無需承擔(dān)賠付責(zé)任。2.合作協(xié)議系雙方就汽車金融保險(xiǎn)產(chǎn)品合作達(dá)成的合作協(xié)議，而非保證合同。對于被告引進(jìn)和操作的業(yè)務(wù)，原告向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，應(yīng)先向借款人追償，就借款人不能清償部分賠償金作為原告的實(shí)際損失要求被告承擔(dān)百分之百的賠付責(zé)任。具體理由如下：2019年8月27日，雙方簽訂的合作協(xié)議第五條約定，被告作為原告車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的渠道商和操作單位對于被告足以引進(jìn)和操作的業(yè)務(wù)，被告向原告承擔(dān)百分之百的賠付責(zé)任。該合作協(xié)議的第四條第三款約定保險(xiǎn)合同內(nèi)容，適用一年期和多年期個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款。該保證保險(xiǎn)條款第二十一條規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起在賠償金額范圍內(nèi)，代位行使被保險(xiǎn)人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。因此。被告認(rèn)為，對于被告引進(jìn)和操作的業(yè)務(wù)，被告對人原告的實(shí)際損失承擔(dān)百分之百的賠付責(zé)任，即原告的實(shí)際損失，即原告向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，應(yīng)向應(yīng)先向借款人追償，就借款人不能清償部分賠償金 作為原告的實(shí)際損失要求被告承擔(dān)百分之百的賠付 責(zé)任。綜上，原告的訴訟請求缺乏事實(shí)與法律依據(jù)，請求法院駁回。 第三人華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行答辯稱，案涉的業(yè)務(wù)為其線上貸款，借款人通過線上的方式與其建立貸款關(guān)系，原告跟其提供的是保證保險(xiǎn)，當(dāng)借款人發(fā)生逾期之后，按照有關(guān)的保險(xiǎn)合同的約定，人保已經(jīng)向其進(jìn)行了理賠，本案是理賠之后原被告之間發(fā)生的糾紛，應(yīng)當(dāng)與其沒有實(shí)質(zhì)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，請求法院依法維護(hù)其合法權(quán)益。 第三人廊坊銀行股份有限公司營業(yè)部未作答辯。 經(jīng)審理查明： （一）原告與被告簽訂框架協(xié)議的情況 2019年4月1日，原告（甲方）與被告（乙方）簽訂了《新車、二手車買賣保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，主要內(nèi)容為：被告為業(yè)務(wù)渠道商，是在原告開辦車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，向車貸終端客戶推薦原告合作方的汽車金融產(chǎn)品并提供相關(guān)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。原告在該框架協(xié)議下的合作內(nèi)容為：原告向被告提供汽車金融保險(xiǎn)產(chǎn)品；原告向被告提供進(jìn)件系統(tǒng)，提供合作的資金平臺；原告為被告進(jìn)件的客戶提供資金，出具以借款人為投保人、資金方為被保險(xiǎn)人的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同；原告向被告提供原告與資金方的業(yè)務(wù)流程、進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)并指導(dǎo)被告使用原告的進(jìn)件系統(tǒng)。被告在該框架協(xié)議下的合作內(nèi)容為：被告向原告推薦符合原告及資金方準(zhǔn)入條件的新車、二手車買賣的業(yè)務(wù)；被告按照原告及資金方規(guī)定收集貸款申請資料，對照原件，應(yīng)嚴(yán)格審查，并對其所提供的資料真實(shí)性負(fù)責(zé)，不得弄虛作假；被告在原告進(jìn)件系統(tǒng)錄入借款人的真實(shí)信息；被告對借款人的車輛安裝原告指定品牌的一明一暗ＧＰＳ裝置或被告將提供賬號對借款人的車輛ＧＰＳ信號進(jìn)行監(jiān)控；原告需委托被告辦理車輛抵押登記的，則被告應(yīng)按照原告要求對借款人車輛辦理抵押登記，同時(shí)協(xié)助原告及借款人辦理解除抵押登記；被告對借款人進(jìn)行進(jìn)件、貸后、催收管理等等。該框架協(xié)議約定新車、二手車超融的消費(fèi)貸款（包括機(jī)動車輛保險(xiǎn)）金額與汽車貸款金額相加不超過實(shí)際成交價(jià)格的100%；存量車業(yè)務(wù)，包括車輛抵押貸款、存量車售后回租、以租金貸名義開展的存量車售后回租等三種形式，其超融部分的消費(fèi)貸款金額與汽車貸款金額相加不超過車輛評估價(jià)格的80%，車輛的評估價(jià)格要得到原告的認(rèn)可；保險(xiǎn)金額為貸款金額105%；同時(shí)還約定被告為推薦的所有業(yè)務(wù)向原告承擔(dān)不低于原告賠償金額100%的賠償責(zé)任，并為此向原告提供足夠的保證金。被告向原告支付初始保證金100萬元，業(yè)務(wù)開展以后，被告按每筆貸款余額1%向原告指定的賬戶提供保證金；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，合作的資金方先行在被告的保證金賬戶中劃扣，用以賠付借款人的本金、利息及罰息；若保證金不足以覆蓋賠償款項(xiàng)時(shí)，則由原告向資金方賠付剩余的損失金額，原告賠付后再向被告追償；如被告進(jìn)件的所有投保人的《保險(xiǎn)合同》期限終了，保證金仍有余額的，則原告將保證金余額退回給被告；被告未按合同約定支付原告保證金及保險(xiǎn)賠償款的，每日按照萬分之四向原告支付違約金。 2019年8月27日，原告（甲方）與被告（乙方）簽訂《車抵貸業(yè)務(wù)和車輛融資租賃回租保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，主要內(nèi)容為：被告為業(yè)務(wù)渠道商，是在原告開辦車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，向車貸終端客戶推薦原告合作方的汽車金融產(chǎn)品并提供相關(guān)服務(wù)的機(jī)構(gòu)。原告在該框架協(xié)議下的合作內(nèi)容為：原告向被告提供汽車金融保險(xiǎn)產(chǎn)品；原告向被告提供進(jìn)件系統(tǒng)，提供合作的資金平臺；原告為被告進(jìn)件的客戶提供資金，出具以借款人為投保人、資金方為被保險(xiǎn)人的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同；原告向被告提供原告與資金方的業(yè)務(wù)流程、進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)并指導(dǎo)被告使用原告的進(jìn)件系統(tǒng)。被告在該框架協(xié)議下的合作內(nèi)容為：被告向原告推薦符合資金方準(zhǔn)入條件的車輛抵押貸款業(yè)務(wù)和融資租賃回租業(yè)務(wù)；按照原告及資金方規(guī)定收集貸款申請資料，對照原件，應(yīng)嚴(yán)格審查，并對其所提供的資料真實(shí)性負(fù)責(zé)，不得弄虛作假；被告在原告進(jìn)件系統(tǒng)錄入借款人的真實(shí)信息；被告對借款人的車輛安裝原告指定品牌的一明一暗ＧＰＳ裝置；原告需委托被告辦理車輛抵押登記的，則被告應(yīng)按照原告要求對借款人車輛辦理抵押登記，同時(shí)協(xié)助原告及借款人辦理解除抵押登記等等。該框架協(xié)議約定車輛貸款金額不超過車輛評估價(jià)格的80%，保險(xiǎn)金額為貸款金額105%，車輛評估價(jià)要得到原告方認(rèn)可；同時(shí)還約定被告對其引進(jìn)或操作的業(yè)務(wù)向原告承擔(dān)100%的賠付責(zé)任。被告向原告支付初始保證金500萬元，業(yè)務(wù)開展以后，被告按每筆貸款余額的3%向原告指定的賬戶提供保證金；原告支付資金方賠償款后，在保證金中扣除等額賠償款，保證金不足彌補(bǔ)原告損失的，被告應(yīng)在5日內(nèi)補(bǔ)足原告的所有損失；如被告進(jìn)件的所有投保人的《保險(xiǎn)合同》期限終了，保證金仍有余額的，則原告將保證金余額退回給被告；被告未按合同約定支付原告保證金及保險(xiǎn)賠償款的，每日按照萬分之四向原告支付違約金。 （二）原告與借款人簽訂保證保險(xiǎn)合同的情況 2019年11月至2020年1月期間，涉案27名借款人向原告投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)并簽訂個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單，該27份保單均載明借款人為投保人，華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行或廊坊銀行股份有限公司營業(yè)部為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)期間為自貸款發(fā)放之日起三年，對應(yīng)貸款期限36期。 （三）借款人與銀行（貸款人）簽訂借款合同與履行的情況 原告提交的借款人與貸款人華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行簽訂的《借款合同》，以上合同均為網(wǎng)貸電子簽。該借款合同載明貸款利率為年利率6.8％，貸款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額本息；貸款逾期還款的，貸款方有權(quán)自逾期之日按合同約定的借款利率加收50％作為罰息利率，計(jì)收利息，對不能按期支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。 原告提交的借款人與貸款人廊坊銀行股份有限公司營業(yè)部簽訂的《個(gè)人貸款合同》，該借款合同載明貸款利率年利率8%，貸款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額本息，貸款逾期的，貸款方有權(quán)對于借款本金自逾期之日按合同約定的利率上浮50％計(jì)收罰息，對不能按時(shí)支付的利息按逾期罰息利率計(jì)收復(fù)利。 前述合同均在ａｐｐ上簽訂，借款人須上傳身份證件并實(shí)名認(rèn)證注冊ａｐｐ方可使用。前述合同均使用線上簽名方式簽訂，貸款的發(fā)放、還本付息均有系統(tǒng)后臺記錄。 （四）原告向銀行（貸款人）進(jìn)行理賠的情況 借款人未履行還款義務(wù)，觸發(fā)保險(xiǎn)事故。原告向借款人在貸款人處賬戶轉(zhuǎn)入理賠款。貸款人向原告出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，確認(rèn)收到車貸險(xiǎn)合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)賠款，并將相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給原告，同時(shí)承諾為原告行使追償權(quán)提供合理必要的協(xié)助。 原告提供的理賠清單顯示，原告向貸款人華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行理賠24人，向貸款人廊坊銀行股份有限公司理賠3人、其中已向1人追償。具體金額及理賠時(shí)間見附表一。 第三人華夏銀行股份有限公司深圳布吉支行確認(rèn)收到原告已支付的全部款項(xiàng)

被告陜西卓壹融資租賃有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司支付保險(xiǎn)理賠款3861450.71元及違約金74929.56元（違約金暫計(jì)至2020年10月31日，此后的違約金以3861450.71元為基數(shù)，按日萬分之四的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至款項(xiàng)實(shí)際清償之日止）。 如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。 案件受理費(fèi)38292元、保全費(fèi)5000元，由被告負(fù)擔(dān)。前述案件受理費(fèi)原告已預(yù)交，本院予以退回，被告應(yīng)于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院繳納應(yīng)由其承擔(dān)的案件訴訟費(fèi)用43292元，拒不繳納的，本院依法強(qiáng)制執(zhí)行。 如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省深圳市中級人民法院

審判長方媛媛 審判員李星 審判員張曼麗 二〇二一年七月七日 書記員洪曉珊

2021-09-09